Optimale Anlagestrategien für Vermögenswirksame Leistungen (VL)

Inhaltsverzeichnis

  1. Was sind Vermögenswirksame Leistungen (VL)?
  2. Welche Anlageformen gibt es für Vermögenswirksame Leistungen (VL)?
  3. Warum bevorzugen wir Investmentfonds als Anlageoption für Vermögenswirksame Leistungen (VL)?
  4. Wir sind Ihr verlässlicher Partner für Investitionen am Kapitalmarkt
  5. Häufig gestelle Fragen (FAQ)

Was sind Vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Vermögenswirksame Leistungen sind freiwillige Geldleistungen des Arbeitgebers, die Ihnen monatlich bis zu 40 Euro an Förderung ermöglichen. Die Berechtigung für VL kann in Ihrem Arbeits- oder Tarifvertrag festgelegt sein. Wenn Sie keine Informationen dazu finden, empfiehlt es sich, Ihre Personalabteilung zu kontaktieren.

Der Anlagezeitraum für VL beträgt sieben Jahre. Ihr Arbeitgeber zahlt während der ersten sechs Jahre monatlich Geld für Sie ein. Im siebten Jahr ruht das angesparte Geld und Sie haben die Möglichkeit, einen neuen VL-Vertrag abzuschließen. Nach Ablauf des Ruhejahres können Sie sich das angesparte Geld auf Ihr Girokonto auszahlen lassen.

Quelle: Frankfurter Fondsbank (FFB)

Welche Anlageformen gibt es für Vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Nutzen Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen (VL) nach Ihren individuellen Bedürfnissen, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen diese Möglichkeit bietet. Als Arbeitnehmer haben Sie die Freiheit, aus verschiedenen Optionen zu wählen, um Kapital aufzubauen:

Fondssparpläne: Profitieren Sie von langfristigem Wachstum durch Investitionen in Fonds.

Bausparverträge: Schaffen Sie sich eine solide Grundlage für zukünftige Immobilienprojekte mit einem Bausparvertrag.

Banksparpläne: Legen Sie Ihr Geld sicher und verzinslich an, um langfristige Sparziele zu erreichen.

Tilgung laufender Immobilienkredite: Verwenden Sie Ihre VL zur schnelleren Rückzahlung von bestehenden Immobilienkrediten.

Als Investmenthaus liegt unser Hauptfokus auf Fondssparplänen. Wir sind spezialisiert auf die Bereitstellung von erstklassigen Fondsinvestitionen, die langfristiges Wachstum und attraktive Renditen bieten. Fondssparpläne bieten eine breite Palette von Investmentmöglichkeiten, die verschiedene Anlageklassen und Märkte abdecken. Durch unsere fundierte Research- und Analysearbeit identifizieren wir sorgfältig die aussichtsreichsten Fonds, um langfristiges Wachstumspotenzial zu maximieren und gleichzeitig Risiken zu minimieren.

Warum bevorzugen wir Investmentfonds als Anlageoption für Vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Empfohlene Anlageoption: Fondssparpläne in Aktienfonds für Vermögenswirksame Leistungen

Als Investmentgesellschaft legen wir großen Wert auf Kapitalvermehrung und empfehlen daher Fondssparpläne in Aktienfonds oder Aktien-Mischfonds als die sinnvollste Anlageoption für Vermögenswirksame Leistungen. Durch den langfristigen Anlagehorizont und die Möglichkeit der Diversifikation in verschiedene Anlageklassen bieten VL-Sparpläne in Investmentfonds attraktive Chancen. Insbesondere Aktienfonds haben in der Vergangenheit überdurchschnittliche Renditen für unsere Anleger erzielt.

Langfristige Renditen von VL-Fondssparplänen: 7,48% pro Jahr über 50 Jahre

Laut Berechnungen des Bundesverbands Investment und Asset-Management (BVI), die von unserer Partner-Depotbank, der Frankfurter Fondsbank, bestätigt werden, erzielten VL-Fondssparpläne mit deutschen Aktienfonds in den letzten 50 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 7,48% pro Jahr. Bei einer monatlichen VL-Zahlung von 40 Euro vom Arbeitgeber könnte ein Anleger über einen Zeitraum von sechs Jahren und einem Ruhejahr etwa 4.367 Euro ansparen. Beachten Sie jedoch, dass Renditen historische Durchschnittswerte darstellen und nicht garantiert sind.

Erleben Sie unsere Arbeitsweise und finden Sie Ihre optimale Kapitalanlage

Entdecken Sie unseren umfangreichen Investmentservice und unsere erstklassige Beratung, indem Sie jetzt einen Termin vereinbaren. Unser kompetentes Team steht Ihnen zur Verfügung, um Ihre Fragen zu beantworten und Ihnen bei der Auswahl der passenden Anlagestrategie zu helfen. Wir sind darauf spezialisiert, individuelle Bedürfnisse zu berücksichtigen und maßgeschneiderte Investmentlösungen anzubieten. Vertrauen Sie auf unsere Expertise und sorgen Sie dafür, dass ihr wohl verdientes Geld sicher und flexibel am Kapitalmarkt angelegt wird.

Häufig gestellte Fragen (FAQ):

Durch eine Anlage in Investmentfonds können Sie bereits mit geringen monatlichen Beiträgen an der Weltwirtschaft teilhaben. Sie profitieren vom wirtschaftlichen Fortschritt und haben die Möglichkeit, mit den geschenkten Geldern Ihres Arbeitgebers in erstklassige Unternehmen zu investieren, deren Produkte und Dienstleistungen Sie im täglichen Leben nutzen. Investmentfonds haben in den letzten Jahren teilweise herausragende Renditen erzielt und alternative Anlageformen übertroffen. Es besteht jedoch keine Garantie für zukünftige Ergebnisse, und die vergangene Performance ist nicht für jeden Zeitraum repräsentativ.

Kosten der Depotbank: Durch unseren Produktpartner, die Frankfurter Fondsbank (FFB), können wir Ihnen ein spezielles Depot für die Anlage von Vermögenswirksamen Leistungen (VL) in Investmentfonds anbieten. Die jährlichen Depotgebühren betragen dabei lediglich 12 Euro.

Kosten auf Ebene des persönlichen Betreuers: Wir erheben keinerlei Ausgabeaufschläge, also einmalige Beraterprovisionen von in der Regel 5%, bei der Anlage in Investmentfonds. Das bedeutet, dass Ihnen bei einem monatlichen Sparplan von 40 Euro keine 5% (2 Euro) abgezogen werden. Unsere Vergütung basiert auf einem langfristigen Servicemodell und beträgt 0,75% p.a. (inkl. MwSt.) des durchschnittlichen Depotwerts. Bei einem durchschnittlichen Anlagebetrag von 2.000 Euro wären das 15 Euro pro Jahr.

Kosten auf Ebene des Investmentfonds: Es entstehen zusätzliche Kosten auf Wertpapierbasis, die in der Regel zwischen 0,07% und 3,00% pro Jahr liegen und sich auf den durchschnittlichen Anlagebetrag beziehen. Dabei sind ETFs (Exchange Traded Funds) in der Regel günstiger, mit Kosten ab 0,07% pro Jahr. Im Gegensatz dazu sind bei aktiven gemanagten Fonds die Kosten in der Regel höher.

Erforschen Sie die Debatte zwischen aktiven und passiven Investmentfonds in unserem Blogartikel: „Aktives vs. Passives Investieren: Ein Vergleich der Ansätze und Auswirkungen“. Klicken Sie hier, um mehr zu erfahren.

Man unterscheidet zwischen unterschiedlichen Arten von Investmentfonds, darunter:

  1. Geldmarktfonds: Diese Fonds investieren in kurzfristige, hochliquide Anlagen wie Staatsanleihen und Bankguthaben.
  2. Rentenfonds: Diese Fonds investieren in festverzinsliche Wertpapiere wie Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Pfandbriefe.
  3. Aktienfonds: Diese Fonds investieren in Aktien von Unternehmen und bieten die Chance auf langfristiges Wachstum und potenziell höhere Renditen.
  4. Mischfonds: Diese Fonds investieren in eine Kombination aus Aktien, Anleihen und möglicherweise anderen Anlageklassen, um eine ausgewogene Balance zwischen Risiko und Rendite zu erreichen.
  5. Immobilienfonds: Diese Fonds investieren in Immobilien oder Immobilienunternehmen und bieten indirekte Beteiligungsmöglichkeiten an Immobilienmärkten.
  6. Rohstofffonds: Diese Fonds investieren in Rohstoffe wie Gold, Öl oder landwirtschaftliche Produkte.
  7. Indexfonds (ETFs): Diese Fonds bilden einen bestimmten Index wie den DAX oder den S&P 500 nach und versuchen, dessen Wertentwicklung zu replizieren.
  8. Nachhaltigkeitsfonds: Diese Fonds investieren in Unternehmen, die ökologische, soziale und governancebezogene Kriterien berücksichtigen.
  9. Hedgefonds: Diese Fonds verfolgen oft alternative Anlagestrategien und können in verschiedene Anlageklassen investieren, um unabhängig von den allgemeinen Märkten Renditen zu erzielen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Renditen und Risiken bei verschiedenen Fondsarten variieren können, und die individuelle Performance kann von den allgemeinen Erwartungen abweichen.

Das Risiko bei der Investition von Vermögenswirksamen Leistungen in Investmentfonds hängt von der gewählten Anlageklasse ab. Bei einer Anlage mit einem Anlagehorizont von mindestens 7 Jahren empfiehlt es sich in der Regel, ein Produkt mit einem höheren Aktienanteil zu wählen. Die Eignung eines bestimmten Anlageprodukts hängt jedoch von Ihrer individuellen Lebenssituation ab und sollte in einem persönlichen Beratungsgespräch abgewogen werden. Es ist wichtig zu beachten, dass jede Form der Kapitalanlage mit gewissen Risiken verbunden ist, wie beispielsweise Kursschwankungen, möglichen Verlusten und anderen Markteinflüssen. Eine professionelle Beratung kann helfen, die Risiken besser zu verstehen und entsprechende Maßnahmen zur Risikominimierung zu treffen.

Ihre Vermögenswirksamen Leistungen werden bei unserem Produktpartner, der Frankfurter Fondsbank (FFB), angelegt. Dort können Sie zu sehr günstigen Konditionen ein VL-Investmentdepot eröffnen, mit jährlichen Kosten von nur 12€. Zudem haben Sie eine breite Auswahl an Investmentfonds ohne Ausgabeaufschläge zur Verfügung.