Welche Vorteile bietet eine Baufinanzierung gegenüber einem frei verfügbaren Kredit?
Mit einer Baufinanzierung haben Sie die Möglichkeit ein Haus zu erwerben, zu bauen, zu sanieren oder zu modernisieren. Das von einer Bank bewilligte Darlehen ist in diesem Fall zweckgebunden und steht Ihnen nicht zur freien Verfügung – es muss also seinem Zweck entsprechend verwendet werden. Für den Nachweis der richtigen Verwendung, müssen Unterlagen, beispielsweise in Form von Rechnungen, der vermittelnden Bank zur Verfügung gestellt werden.
Die Zweckgebundenheit des Darlehens hat aber für beide Seiten Vorteile. Die Bank genießt die Sicherheit, dass Sie mit dem Darlehen auch einen Gegenwert, in Form eines Hauses, erwerben. In jedem Fall bekommt die Bank nämlich ihr Geld zurück, da bei Zahlungsausfall des Darlehensnehmers das Haus zwangsversteigert werden kann, welches dann immer noch einen substanziellen Wert besitzt. Sie als Darlehensnehmer hingegen profitieren von den niedrigen Zinsen eines zweckgebundenen Darlehens, welches immer deutlich günstiger ist als ein frei verfügbarer Ratenkredit.
Für was kann ich eine Baufinanzierung noch nutzen?
Mit einer Baufinanzierung können Sie ein neues Haus erbauen lassen und auch das Grundstück für die Immobilie finanzieren. Weitere Vorhaben wie der Bau einer Garage oder die Gartengestaltung können im Rahmen des Projektes ebenfalls mit Hilfe des Immobiliendarlehens finanziert werden, jedoch ist dies in der Regel nicht separat möglich. Deshalb ist es empfehlenswert die Außenanlage von Beginn an einzuplanen. Mit der Unterstützung eines Kompetenten Partners können Sie exakt kalkulieren wie viel Darlehenssumme Sie von Anfang an benötigen.
Damit die Bank sicher sein kann, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht anderweitig als für das Haus verwendet, wird die Darlehenssumme nicht auf einmal ausgezahlt. Nach Fertigstellung bestimmter Bauabschnitte und Weiterleitung der dementsprechenden Rechnungen an die Bank, erhalten Sie das Darlehen Stück für Stück. Entweder geschieht dies per Überweisung auf Ihr Konto oder die jeweiligen Bauunternehmen werden direkt von der Bank bezahlt.
Mit einer Baufinanzierung ein bereits bestehendes Haus kaufen oder sanieren?
Eine Immobilienfinanzierung ermöglicht es Ihnen ebenfalls eine bereits bestehende Immobilie zu erwerben. Anders als beim Hausbau wird in diesem Fall das komplette Darlehen einmalig an Sie oder den Verkäufer ausbezahlt. Um dies bei der Bank nachzuweisen, reicht meist die Einreichung einer Kopie des Kaufvertrages.
Bei Erwerb eines alten Hauses können Sie dieses mit einer Baufinanzierung im gleichen Zuge modernisieren oder sanieren lassen. Dienen die Umbauten dem „energetischen Zweck“ oder dem „altersgerechten Umbau“ ist es auch möglich ein KfW-Darlehen zu beantragen, welches sich durch einen sehr preiswerten Zinssatz und spezielle Sonderzuschüsse auszeichnet, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Jedoch gilt zu beachten, dass eine KfW-Förderung immer an bestimmte Regeln geknüpft ist.
Was mit einer Baufinanzierung nicht möglich ist
Grundlegend gilt: Alles, was Sie mit einem Immobiliendarlehen finanzieren können, muss mit dem Gebäude fest verbunden sein. Deshalb können beispielsweise nicht einfach so neue Möbel mit einer Baufinanzierung erworben werden. Liegen allerdings die tatsächlichen Kosten eines Hausbaus unter der ursprünglich bewilligten Baufinanzierungssumme, kann das überschüssige Geld zur freien Verfügung genutzt werden – dies muss jedoch vorher vertraglich festgehalten sein. Für den Fall, dass es vertraglich nicht festgehalten wurde, fällt in der Regel dann eine sogenannte Nichtabnahmeentschädigung an.
* Die S & C Vermögensmanagement GmbH verfügt über keine eigene Lizenz im Bereich der Immobiliendarlehensvermittlung. Alle Baufinanzierung werden von unserem Partner, Baufinanz Samuelsen abwickelt.
