Warum brauche ich eine Hausratversicherung?

Inhaltsverzeichnis

  1. Sichern Sie Ihren Hausrat ab: Die Bedeutung einer Hausratversicherung
  2. Umfang und Ergänzungen des Versicherungsschutzes
  3. Was sind besonders wichtige Leistungen unserer empfohlenen Tarife?
  4. Umfang der Hausratversicherung gemäß den Versicherungsbedingungen zusammengefasst
  5. Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Sichern Sie Ihren Hausrat ab: Die Bedeutung einer Hausratversicherung

Egal, ob Sie Eigentümer oder Mieter sind, eine Hausratversicherung bietet Schutz für Ihre beweglichen Gegenstände innerhalb Ihrer Immobilie oder Wohnung. Stellen Sie sich vor, Ihre gesamte Haushalteinrichtung würde auf den Kopf gestellt: Alle Gegenstände, die herunterfallen, sind durch Ihre Hausratversicherung bei Schäden durch Brand, Leitungswasser, Blitzeinschlag, Sturm- und Hagelschäden sowie Einbruchdiebstahl abgedeckt.

Denken Sie einmal darüber nach, welchen Gesamtwert all die Gegenstände in Ihrem Haushalt haben. Das beinhaltet Möbel, Uhren, Kleidung, Bettwäsche, Küchengeräte, Geschirr, Briefmarkensammlungen und auch technische Geräte wie Monitore oder Laptops. Eine Hausratversicherung hat oft existenzielle Bedeutung, da viele Privatpersonen sich nach einem Versicherungsfall nicht leisten können, ihren gesamten Hausrat komplett neu zu ersetzen. Eine Hausratversicherung ist daher äußerst sinnvoll und kann bereits zu geringen Prämien abgeschlossen werden, um unnötige Kostenrisiken zu vermeiden.

Für Eigentümer eines Wohngebäudes ist in der Regel eine Wohngebäudeversicherung als Ergänzung zur Hausratversicherung unverzichtbar, um auch Schäden direkt am Gebäude abzusichern. Entdecken Sie hier weitere Informationen zur Wohngebäudeversicherung:

Umfang und Ergänzungen des Versicherungsschutzes

Eine Hausratversicherung bietet einen umfassenden Versicherungsschutz, nicht nur für Gegenstände innerhalb Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses, sondern auch für Bereiche auf dem Versicherungsgrundstück wie Balkone, Terrassen, Garagen, Nebengebäude wie Gartenschuppen oder Gewächshäuser sowie Kellerräume. Wenn Sie eine Außenversicherung in Ihrem Vertrag haben, sind Ihre persönlichen Gegenstände auch auf Reisen versichert, zum Beispiel bei Einbruchdiebstahl im Hotelzimmer. In hochwertigen Tarifen erhalten Sie sogar eine Erstattung, wenn Ihr Hausrat durch Einbruchdiebstahl aus Ihrem Fahrzeug gestohlen wird.

Im Falle eines Schadens übernimmt der Versicherer nicht nur den Wert Ihrer Wertgegenstände und Einrichtungsgegenstände, sondern auch die Kosten, die durch den Schaden entstehen können. Dazu gehören beispielsweise Aufräumungsarbeiten oder Unterbringungskosten in einem Hotel, wenn Ihre Wohnung oder Ihr Haus unbewohnbar wird.

Was sind besonders wichtige Leistungen unserer empfohlenen Tarife?

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Fast jeder hat im Leben schon einmal grob fahrlässig gehandelt. Wenn man besonders viel Pech hat, entsteht dadurch ein teurer Versicherungsschaden. Ob mögliche Folgen versichert sind, hängt von den jeweiligen Leistungen Ihrer Hausratversicherung ab. Tatsächlich ist der Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit in den meisten Basistarifen nicht inkludiert. Wenn dieser jedoch vereinbart ist, sollten Sie beachten, dass der Verzicht für die komplette- und nicht nur für eine anteilige Versicherungssumme gilt.

Je nach Tarif besteht in der Regel kein Versicherungsschutz für Hausrat, Geld oder Wertsachen, wenn sie aus einem Auto gestohlen werden. Ein anderes Problem wäre, wenn die erstatteten Leistungen eines Versicherers an zu geringe Deckungssummen gekoppelt sind. Achten Sie bei diesem Punkt darauf, dass die Entschädigungsgrenzen ausreichend sind und, dass der Deckungsschutz weltweit gilt.

Ein Feuer in Ihrer Wohnung oder in Ihrem Haus kann unter Umständen vielleicht schnell gelöscht werden können. Hat sich allerdings aufgrund der Flamme Rauch gebildet und zieht dieser durch die Zimmer, so verfestigt sich der Geruch und Schmutz sehr schnell in Ihren Klamotten, Möbeln oder sonstigen Gegenständen. Viele Basistarife decken Rauch- und Rußschäden in Ihren Versicherungsbedingungen nicht mit ab.

Hat ein Einbrecher Zugang zu Ihrer Wohnung erlangt und Teile Ihres Hausrates gestohlen, ist der Schaden groß. Noch größer ist er allerdings, wenn der Dieb Scheck- und Kreditkarten bei einem Einbruch mitgehen lässt und sich damit austobt. Besonders gute Hausratversicherungen haben solche besonderen Leistungen in Ihren Bedingungen, zumindest bis zu bestimmten Entschädigungsgrenzen, mitversichert.

Nach einem Versicherungsfall, beispielsweise nach einem Einbruchdiebstahl, ist Ihre Wohnung oder Ihr Haus für eine bestimmte Zeit eventuell nicht mehr bewohnbar. Dies ist dann speziell der Fall, wenn ein Einbrecher noch zusätzlich Vandalismus betrieben hat. Sie müssen allerdings irgendwo unterkommen während dieser Zeit und bei Freunden möchte man eventuell auch nicht ewig bleiben. Eine gute Hausratversicherung ersetzt Ihnen Hotelkosten nach einem Versicherungsfall für eine hohe Tagespauschale und für bis zu 365 Tage.

Umfang der Hausratversicherung zusammengefasst

Was genau ist versichert?

  • Einrichtungsgegenstände: Möbel, Bilder, Teppiche
  • Gebrauchsgegenstände: Laptops, Bücher, Klamotten
  • Verbrauchsgegenstände: Nahrungs- und Genussmittel
  • Bargeld und Wertgegenstände: Gemälde, Schmuck oder Briefmarkensammlung
  • Einbaugegenstände, die fest mit dem Gebäude verbunden sind: Einbauküchen oder Saunen
  • Sonstige Gegenstände: Fitnessgeräte oder KFZ-Zubehör
  • Etwaige Kosten: Hotel-, Schutz- und Aufräumungskosten

Welche Arten von Schäden sind abgedeckt?

  • Brand, Explosion und Implosion
  • Leitungswasser
  • Blitz, Sturm und Hagel
  • Einbruchdiebstahl und Vandalismus
  • Raub oder Einbruchdiebstahl über die Außenversicherung
  • Fahrraddiebstahl ist bei vielen Versicherern mit 1% der Versicherungssumme bereits versichert und kann gegen Aufpreis aufgestockt werden
  • Vermögensschäden im Internet, die beispielsweise durch Betrug im Online-Handel entstehen sind in manchen Policen inkludiert

Was ist nicht versichert?

  • Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt werden
  • Schäden durch Kernenergie, Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Erdbeben
  • Einfacher Diebstahl ist in der Regel nur in bestimmten Fällen und mit Selbstbeteiligungen versicherbarUmfang der Hausratversicherung gemäß den Versicherungsbedingungen zusammengefasst

Häufig gestellte Fragen (FAQ):

Die Kosten einer Hausratversicherung variieren je nach Versicherungssumme und den gewählten Leistungen. In der Regel können Privathaushalte diese Versicherung bereits zu Jahresprämien zwischen 50 und 200 Euro abschließen. Da eine Hausratversicherung für die meisten Menschen von existenzieller Bedeutung ist, wird empfohlen, sie abzuschließen.

Der sogenannte Unterversicherungsverzicht in der Hausratversicherung bezieht sich darauf, dass der Versicherer im Schadensfall auf eine genaue Prüfung der Versicherungssumme verzichtet. Eine Unterversicherung tritt auf, wenn der tatsächliche Wert des Hausrats die abgeschlossene Versicherungssumme übersteigt. In einem solchen Fall könnte die Versicherungsgesellschaft nur anteilig, entsprechend dem Verhältnis von Versicherungssumme zu tatsächlichem Wert, leisten.

Jedoch, wenn man die vorgeschlagenen Bedingungen des Versicherers akzeptiert und eine bestimmte Summe pro Quadratmeter Wohnfläche versichert, in der Regel zwischen 650 Euro und 700 Euro, wird normalerweise ein Unterversicherungsverzicht vereinbart. Dies bedeutet, dass der Versicherer im Schadensfall bei kleineren Schäden nicht überprüft, ob die Versicherungssumme angemessen bemessen wurde oder nicht. Der Unterversicherungsverzicht bietet somit eine gewisse Sicherheit und vermeidet Diskussionen über die Höhe der Versicherungssumme im Schadensfall.

Das Vorlegen von Kaufbelegen der zu erstattenden Gegenstände im Schadensfall ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, kann jedoch bei der Schadenregulierung hilfreich sein. Insbesondere bei teuren Gegenständen wie Schmuck oder Uhren ist es ratsam, den Kaufbeleg in irgendeiner Form vorliegen zu haben. Bei der eigentlichen Schadensregulierung wird ein professioneller Gutachter beauftragt, der den Wert der betroffenen Gegenstände im Schadensfall einschätzt.

Bei der Erstattung eines Versicherungsschadens gibt es eine Unterscheidung zwischen dem Zeitwert und dem Neuwert.

Der Zeitwert eines Gegenstandes entspricht seinem aktuellen Wert, da er bereits eine gewisse Abnutzung oder Wertminderung erfahren hat.

Der Neuwert hingegen ist der Betrag, der benötigt wird, um den Gegenstand in neuwertigem Zustand in gleicher Art und Qualität zu erwerben.

In der Hausratversicherung wird in der Regel der Neuwert erstattet, das bedeutet, der Wert, den der Gegenstand zum Zeitpunkt des Schadens hätte, um ihn neu zu kaufen. Dabei wird nicht der ursprüngliche Kaufpreis erstattet, der auf einem Kaufbeleg vermerkt ist. Es erfolgt also keine 1:1-Erstattung des Wertes, der auf dem Kaufbeleg angegeben ist.

In umfangreichen Hausratversicherungspolicen ist Trickdiebstahl am Versicherungsort unter bestimmten Deckungssummen mitversichert. Bei einem Trickdiebstahl verschafft sich ein Betrüger Zugang zu Ihrer Wohnung, indem er Sie durch Täuschung oder List täuscht. In solchen Fällen besteht die Gefahr, dass wertvoller Schmuck oder Bargeld gestohlen werden. Dies geschieht oft unter einem Vorwand, bei dem möglicherweise sogar ein Komplize in die Wohnung oder das Haus eingelassen wird.