Was ist eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen eine monatliche Rente zu, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie ist unverzichtbar für Personen, die von ihrem Arbeitseinkommen abhängig sind. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist essentiell, um den Lebensstandard berufstätiger Menschen ohne bedeutendes Vermögen oder alternative Einkommensquellen im Fall des Arbeitskraftverlusts aufrechtzuerhalten.
Berufsunfähigkeit: Ihr optimaler Weg zur Absicherung
Frühzeitig abschließen: Warum der Gesundheitszustand den Versicherungsschutz beeinflusst
Es ist ratsam, eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst frühzeitig abzuschließen, da der Gesundheitszustand in jungen Jahren in der Regel besser ist als später im Leben. Wenn der Abschluss der Versicherung zu lange hinausgezögert wird, können Versicherer aufgrund des Gesundheitszustands den Versicherungsschutz ablehnen oder Risikozuschläge für bestehende Erkrankungen verlangen.
Den perfekten Schutz entdecken: Beratung, Risikovoranfrage und maßgeschneiderte Vorsorge
Unser Versicherungsservice im Bereich der Vorsorge beinhaltet eine umfassende Beratung sowie die Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern. Wir unterstützen Sie aktiv dabei, den optimalen Schutz zu finden. Dabei berücksichtigen wir individuelle Bewertungen von Versicherern in Bezug auf spezifische Erkrankungen, durchgeführte Operationen, Unfälle oder Allergien. Durch die anonyme Risikovoranfrage erhalten Sie wichtige Informationen über die verfügbaren Versicherungsoptionen und können fundierte Entscheidungen treffen. Unsere erfahrenen und unabhängigen Versicherungsmakler begleiten Sie während des gesamten Prozesses und stellen sicher, dass Sie den bestmöglichen Versicherungsschutz erhalten.
Was tun, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr erhältlich ist?
Wenn Sie aufgrund gesundheitlicher Gründe keinen angemessenen Schutz in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung finden können, sollten Sie die Hoffnung auf geeigneten Schutz nicht aufgeben. Der Versicherungsmarkt bietet mittlerweile ein neues Produkt an, das den Verlust bestimmter vertraglich definierter Grundfähigkeiten absichert. Die Grundfähigkeitsversicherung bietet einen ähnlich hohen Leistungsumfang. Erfahren Sie mehr über die Grundfähigkeitsversicherung, indem Sie auf den folgenden Button klicken.
Die Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit im Erwerbsleben
Etwa jeder Vierte wird im Laufe seines Erwerbslebens mindestens einmal von Berufsunfähigkeit betroffen sein. Ursachen wie Bandscheibenvorfall, Burnout oder Krebserkrankungen können zu einer Berufsunfähigkeit führen. Der Verlust des regelmäßigen Einkommens aufgrund von Berufsunfähigkeit kann zu erheblichen finanziellen Schwierigkeiten führen. Zum Beispiel können die monatlichen Hypothekenzahlungen für ein Eigenheim oder die Miete nicht mehr bewältigt werden, was zu einem dramatischen Einbruch des Lebensstandards und möglicherweise zum Verlust des Hauses oder der Mietwohnung führen kann. Die staatliche Absicherung durch die Erwerbsminderungsrente ist oft unzureichend und greift nur in schweren Fällen. Aus diesem Grund sollten alle Berufstätigen ernsthaft darüber nachdenken, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Selbst Schüler und Studenten können bereits vor ihrem Berufseinstieg eine solche Versicherung abschließen, um sich frühzeitig abzusichern.
Unsere langjährige Erfahrung hat gezeigt, dass vielen Menschen nicht ausreichend bewusst ist, welche Konsequenzen eine Berufsunfähigkeit haben kann. Oft wird mehr Wert darauf gelegt, materielle Güter wie beispielsweise ein Auto zu versichern. In unserem Blogartikel „Berufsunfähigkeit: „Warum Ihre Arbeitskraft genauso versichert sein sollte wie ein Porsche“ erklären wir die Bedeutung einer angemessenen Absicherung der eigenen Arbeitskraft. Klicken Sie hier, um den Artikel zu lesen und weitere Informationen zu erhalten.
Wann tritt Berufsunfähigkeit ein und wie kann sie nachgewiesen werden?
Gemäß Paragraph 172, Absatz 2 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) gilt folgende Definition von Berufsunfähigkeit:
„Wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann, ist berufsunfähig.“
Um eine Auszahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, müssen folgende Parameter erfüllt sein:
- Berufsunfähigkeit tritt ein, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf voraussichtlich für mindestens sechs Monate nicht mehr ausgeübt werden kann.
- Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn 50 Prozent oder mehr der beruflichen Aufgaben nicht mehr erledigt werden können. Es gibt hierfür zwei verschiedene Leistungsauslöser:
a) Der Beruf kann nur noch stundenweise zu 50 Prozent oder weniger ausgeübt werden. Zum Beispiel, wenn vor der Berufsunfähigkeit 40 Stunden pro Woche gearbeitet wurden und nun aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen nur noch 20 Stunden oder weniger gearbeitet werden können.
b) Das Arbeitsergebnis hat sich um 50 Prozent oder mehr verschlechtert. Zum Beispiel, wenn ein Koch aufgrund des Verlusts seines Geschmackssinns noch genauso viele Stunden arbeiten kann wie zuvor, aber aufgrund der Relevanz dieser Fähigkeit für seinen spezifischen Beruf kein zufriedenstellendes Arbeitsergebnis mehr erzielen kann.
Wer hat das Recht, über die Anerkennung der Berufsunfähigkeit zu entscheiden?
Die Feststellung der Berufsunfähigkeit erfolgt durch Ihren Arzt und wird vom Leistungsprüfer der Versicherung in Zusammenarbeit mit einem Arzt der Versicherung bestätigt. Um den Nachweis der Berufsunfähigkeit zu erbringen, müssen Sie der Versicherung Unterlagen wie Arztberichte und eine Beschreibung Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit vorlegen. Wenn die Versicherung die Berufsunfähigkeit anerkennt, erhalten Sie die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Erleben Sie unsere Arbeitsweise und finden Sie geeigneten Versicherungsschutz
Entdecken Sie unseren umfangreichen Versicherungsservice und unsere erstklassige Beratung im Bereich der Vorsorge, indem Sie jetzt einen Termin vereinbaren. Unser kompetentes Team steht Ihnen zur Verfügung, um Ihre Fragen zu beantworten und Ihnen bei der Auswahl einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung zu helfen. Wir sind darauf spezialisiert, individuelle Bedürfnisse zu berücksichtigen und maßgeschneiderte Lösungen anzubieten. Vertrauen Sie auf unsere Expertise und sorgen Sie für eine solide finanzielle Absicherung im Falle von Berufsunfähigkeit.